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NO.867丨年收入15万家庭如何配置保险？
锦妹一直想跟大家传达一个观点，通过保险配置，优化保险组合才能达到保险最好的效果，市面上很多看似很全面的险种其实性价比并不高。
这一篇我们来聊聊家庭年收入15万的保险配置方案。
想起锦妹半个月前接到的保险咨询电话，是一个孩子的妈妈，一上来就给我甩出了好几家保险公司的综合儿童保险，问哪个最好。
大家永远不要忘记的一个原则，先大人后小孩，为什么？
对家庭伤害最大的是经济支柱倒下了，一定要最先给大人买重疾险和寿险。
另外保险方案没有最好，只有最适合，我接下来给出的方案也只是最适合这位妈妈，我们先称呼她为H妈妈吧，读者们还是需要根据自己的实际情况做些调整。
案例介绍
H妈妈是企业里的文职工作，丈夫则是负责对外业务，需要经常开车在外跑动。
两夫妻30岁了，家庭税后年收入15万左右，房贷车贷共计50万，均没有赡养父母的压力，有个4岁的男宝宝。
双方均没有购买过保障类商业保险。
风险分析
丈夫需要经常开车在外跑动，有发生意外的风险。
年龄小的孩子处于疾病的高发期，两夫妻也需要为自己投保重大疾病保险，防止将来因疾病而造成经济上的困扰。
而且家里还有50万的货款，丈夫作为家里经济收入的主要来源，如果身故造成的经济压力就全部压在妻子身上。孩子还小没有赚钱的能力，所以寿险可以不考虑。
方案配置
可获保障
1、夫妻二人
夫妻二人均享30万保额的重疾险，100万的医疗险和50万的意外险。
丈夫配置了至70岁的定期寿险50万的保额，一般70岁之后基本不再赚钱，对家庭经济影响也较小。
通过配置，丈夫的意外身故已经高达100万（50万+50万），妻子的意外身故也50万的额度。
重疾险搭配百万医疗险，保障额度上也是足够的。
2、4岁的儿子
对孩子来说优先考虑中长期的重疾险，家里预算充足建议购买保至70岁的，再加上万元医疗险和门诊医疗险，足以覆盖儿童所需的全险种。
整个方案年保费支出才1.3万元，占家庭年收入的9.1%。
锦妹总结
锦妹一直传达一个观点就是，配置保险绝对是家庭必不可少的防护屏障。对自己也对自己家人的负责。
今天这个家庭的方案，保险配置都是比较齐全了，年保费也就才支出家庭年收入的9.1%，既不影响生活质量，又得到了很好的保障，这就是我们职业规划师要帮大家做到的。
另外保险方案没有最好，只有最适合，读者们还是需要根据自己的实际情况做些调整。
如果大家有配置保险方面的问题，都可以来咨询锦妹，锦妹定会替大家答疑解惑。
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