【康护一生】是泰康人寿推出的一款两全险+重疾险的保险产品,有句俗话叫:忠孝难两全,生死难两全。
说的就是两全险的两全,是指生死两全,也就是:保障期内身故赔钱,平安度过保障期也给付一笔钱。
但是呢【康护一生】比较特别的一款返还型保险,为什么这么说?就让我们来一起看下这款产品。
产品形态
保险公司为什么愿意返还钱?
返还的钱怎么才能拿到?
锦妹总结
产品形态
保障内容都在上图标注的很清楚了,我们这边要重点分析一下【康护一生】以下几个保障内容:
中症:无
中症缺失,意味着一些原本可以划为中症的疾病,被纳入轻症;
中症通常赔付50%保额,比轻症高,这就意味着患这些疾病,赔付的钱变相减少。
等待期出险:意外身故返保额,非意外退还105%保费
设置等待期主要是预防带病投保。这段时期内患重疾或身故,通常只返还保费,合同终止。
但康护一生等待期内意外身故返还保额,相当于赠送一份短期意外险。
而非意外导致的身故/高残返105%保费,也是超额返还。
期满返还:至80岁未患重疾、未身故,返还保额
返还型保险最大的特色是,有病赔钱,到期没病返还所交保费。
康护一生在这点上,比一般返还型保险优秀,因为它直接返保额,买30万保额返30万。
我们不禁好奇,保险公司为什么要给我们这个便宜?
只要搞清楚两个问题:保险公司为什么愿意返还钱?我们是否一定能拿到这笔钱?
返还的钱怎么才能拿到?
到期返还,需要满足一定的条件:保障到期时,受保人未身故/高残/患重疾。
如果年龄尚轻,选择的保障时间短,可能满足条件,但如果年龄较高,或者保障时间较长,比如保障至80岁高龄,比较难达到。
因为年龄越大,患重疾的可能性越高,80岁前不患重疾概率比较小。
保险公司为什么愿意返还钱?
保险公司以营利为目的,免费提供保障是不可能的,公司的经营、理赔出险都需要钱。
但我们似乎并没有花钱,因为保险公司最终给回一笔钱。
真实情况是:所交保费一小部分作为保障成本,大部分被保险公司拿去投资,几十年后,再把本金还给你。
可能有人会想,保险公司如何处理这些钱管不着,反正我们没有损失,还赚了利息。
那就错了,时间成本就是最大的损失。在通货膨胀的经济背景下,钱没有随着时间增长就是损失。
返还型保险的保费比普通保险要高,多出来的钱,如果放在自己手里,通过理财等手段,获得的收益要比多年后返还的保费高。
所以返还型保险对我们而言,其实不划算。
锦妹总结
【康护一生】属于单次赔付重疾险,含身故责任,如果预算有限,追求保障高性价比,购买同样的保障,其实只需7600元左右,比康护一生便宜一半,所以【康护一生】并不适合大数多人购买,尤其是预算不高的家庭。
尤其有些返还型保险,投入大收益低,严重影响保障预算,建议大家谨慎选购。
还是希望大家在选择保险的时候,要多了解对比,花点时间买对保险。
很多人对保险的误解来自于保险公司的“宽进严出”,理赔上的纠纷。特别是最近小伙伴们开始关心保险产品的免责条款,发现重疾险和医疗险中都有描述对“遗传性疾病...
锦妹 2020-06-17 10:27:00
升级后的产品叫【超级玛丽重疾险2号Max】,也叫【超级玛丽Max2.0】名字有点儿拗口,但是保障实在有点儿香~ 它是目前极少有的可以保障至70周...
锦妹 2020-05-22 16:03:00
关注锦妹比较久的朋友可能已经知道,保险的各个险种都是相对独立的,那种“什么都能赔”的保险不是骗你就是短期的,但是可能有些朋友不知道,保险的保障内容也有...
锦妹 2020-07-08 15:47:00
最近又重磅推出了【康惠保2.0】 ,今天我们就来仔细扒扒【康惠保2.0】的条款,看看有什么不一样的地方。产品怎么样?是否值得买呢?
锦妹 2020-05-21 19:12:00
锦妹 2019-06-25 19:19:00
锦妹 2019-10-12 10:12:00
【百年人寿百惠保】这款重疾险附带前症保障,是百年人寿的一大创新,也是该产品的一大特色。 那么,【百年人寿百惠保】这款产品怎么样?是否能在众多优秀...
锦妹 2020-05-15 15:22:00
重疾险一直是大家比较头疼的一种保险。但今天锦妹要给大家讲的这款重疾险比较简单,它就是中国太平洋人寿的幸福安康。 它是一款含身故保障的重疾险,保障...
锦妹 2020-04-21 16:12:41