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NO.1080丨平安智能星好不好，值不值得买？看完这篇文章你就知道了
今天锦妹想要给大家深扒一款平安旗下热销的少儿万能险【平安智能星】。
这款保险可是不得了号称：身故、重疾、医疗全部囊括；教育、创业、婚嫁支出轻松应对！
可是这款产品是不是真的有宣传的这么好呢？锦妹通过下面几点，来看看到底有没有这样的完美产品：
智能星优点解析
智能星问题解析
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锦妹总结
一、智能星优点解析
不吹不黑，智能星有这么高的关注度以及销售额绝对不是空穴来风，废话不多说一起看看智能星吸引人的点都有哪些吧：
每年可以领取的钱
保障全面身故、重疾、医疗、全面覆盖
投保人、被保人双豁免
上不封顶下有保底、利滚利、每日递增的保单利息
年金转换权
1、每年可领多少钱：
在开始之前锦妹要先简单介绍一下智能星这款产品：这款产品最高的购买年龄是17周岁，也就是说就算17岁投保第一笔领取也是在43年后……
说完这些我们再来看看平安智能星与智能星II的区别：年金领取金额的不同。
举例说明：小明0岁投保；1年保费1万元；交费15年；总保额15万；其他条件相同利率按照1.75%的情况下计算：
平安智能星第一年可领取年金为：12017.1元
平安智能星Ⅱ第一年可领取年金为：30000元
2、涵盖险种丰富，覆盖全面
这一点锦妹有一些不同意见，锦妹认为大多数把理财和保障放在一起的产品，看似好像有了多项保障，其实每一项的保障都不足够，钱还不少花！(稍后锦妹会在下面的问题解析中，详细分析智能星附加险存在的问题)
3、双豁免
这一点锦妹觉得还是很好的一项保障措施！虽然需要单独选购，但万一投保人发生变故，后续保费不用交了，保障还继续生效。
4、年金转换权
如果孩子不幸身故了，这笔理赔金还可以选择转换为年金险，相当于用这笔理赔金，再去买一份年金险。年金险跟养老保险类似，只要你活着，每隔一段时间定期给你一笔钱，可能每月给，也有可能每年给。
这项政策还是不错的，特别是如果父母年龄大了，还可以用作养老~（合同规定年金险的条款已转换时的条款为准，所以收益高低还是谁也不知道！）
5、上不封顶下有保底的利息
同注解中藏着一行小字：
保证利率为年利率1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的收益是不确定的。
虽说下有保底，可惜保底利率真是少的可怜！而宣传中的上不封顶……其实是无法保证。而代理人最喜欢干的事，就是拿个远高于保底利率的假定利率，假定情景下算出一笔非常好看的数字，你要是认真就输了....
下面要说的才是重点，为了避免损失你一定要知道！
二、平安智能星缺点解析
看完了优点，咱们该看看缺点了！锦妹一直信奉一条真理：市场里就没有真的完美的产品！
1、附加重疾险：
智能星附加重疾险就存在几个非常严重的问题。
不包含轻症使得保障力度大大下降不说，
最让人讨厌的是重疾险与寿险共享保额，寿险与主险绑定。
也就是说理赔过重疾险后，寿险因保额不足终止合同主险也相应的终止合同。看似疾病和身故都有保障，其实是二保一
2、附加定期寿险：
锦妹觉得这个定期寿险险简直就是出来搞笑的，本身主险就包含身故保障，而附加的这份寿险一没有全残、二是短期1年的产品！
锦妹认为这款产品主要作用有两点，第一点增加被保险人的身故保险金（18岁之后，18岁之前国家有规定最多20万）。
第二点可能就是风险把控，因为1年期产品而且和主险绑定，一旦拒绝续保主险也就同时终止了
3、附加意外险：
附加意外险，条款中规中矩，虽然意外医疗险有100块免赔额，不过相信100对于关注这款产品的人都算不上什么问题！
锦妹总结
想买理财险，就直接买纯粹的理财险就好；如果想保障疾病风险，就老老实实买重疾、意外、医疗险就好了。
对于智能星这款产品锦妹建议谨慎考虑后在购买，因为很可能你认为的和实际的不是一样的东西！
“授之以鱼不如授之以渔”希望锦妹的分析能对大家有用！
世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理，锦妹只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。
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