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NO.1124丨号称“无限保”的【恒大万年欣重疾险】，是不是在搞文字游戏？值得买嘛？

锦妹 2020-08-25 18:18 23038

恒大集团大家都知道是搞房子的，在2015年11月22日，恒大集团正式宣布进军保险产业——恒大人寿，也就是我们今天要讲解的这款【恒大万年欣重疾险】的承保公司。

【恒大万年欣重疾险】号称“无限保”重疾不分组多次赔付的产品。

下面我就带大家一起来了解下恒大万年欣重疾险，看看这款产品值不值得我们购买？

万年欣重疾险投保规则

首先我们来看下恒大万年欣哪些人能买：

投保的限制相对还是比较宽松的，除了高危职业都是可以投保的，只是在保障期限上，只能选择终身的保障。下面我们就来分析万年欣重疾险的保障内容，深入的分析一下不限次数的特定恶性肿瘤保障到底是什么。

深度分析保障内容

1.重疾保障

这个间隔期确实有点长，一些比较热门的多次赔付重疾险间隔期只有半年的。

而且都一万多的保费了，重疾保额都没有额外增加，像其他产品在50岁前是额外赔付50%保额，60岁前额外赔付60%保额的。

2.中症/轻症保障

中症的赔付比例还是比较高的，但轻症的赔付比例就稍显不足了，比较热门的重疾险的轻症赔付都是在30%左右的。

我们来看看恒大万年欣重疾险对高发轻/中症的覆盖情况：

大部分的高发轻中症都是有覆盖的。

(图片源于保险条例）

先给大家科普下ECMO的作用是暂时代替人体的心脏和肺的功能，是一些疾病重症患者在治疗期间维维持患者生命的重要手段。

据我了解，ECMO每次使用的费用都是10万元以上的，按照患者的使用期限计算，每天人工肺的费用大约在1~3万元左右。

不过市面上对ECMO保障的重疾险比较少，不过这也不应该是重疾险所保障的内容，因为百万医疗险是可以对ECMO的费用进行报销的。

(图片源于保险条例）

其实多次赔付的限制是非常多的，首先在间隔期上要满五年，并且还得是新发的恶性肿瘤。

我觉得癌症间隔期当然是越短越好。万年欣的意思其实是需要熬到第五年，才可以二次赔付，那能熬到第五年，我都健康了，我都能长期活着了。是不是间隔期5年的意义就不大了呢？

而且更坑的是，产品只报癌症的新发和转移，最重要的癌症复发居然就不管了！

所以大家不要被所谓的“不限次数”蒙骗了。

真正优秀的产品不会管你两次癌症有没有关系，反正过了3年，还是癌症状态就给理赔，不管是复发、转移还是新发，都在理赔范围。为了方便大家，我把条件优秀的产品整理出来，方便大家对比。

与同类产品对比，值不值得买？

我们优先选择了目前性市场上价比较高的几款终身重疾险来进行横向对比，具体产品对比如下：

直接说结论：

对比来看，万年欣作为一款不分组的多次赔付重疾险，基本的保障都有，并且癌症多次赔付，价格相对比较贵，性价比一般。

其恶性肿瘤多次赔不限次数，但是要求必须是新发或者前次恶性肿瘤已达到临床完全缓解，赔付条件比较苛刻，如果追求高性价比，建议多对比其他同类产品。

直接说结论：

如果追求性价比：可以考虑【百年超倍保】，它的保障内容不错，价格也很有竞争力。如果前 15 年不幸罹患重疾，还能额外赔付 35% - 50% 的保额，可以说是性价比很高了；
如果追求更好的保障：不分组的多次赔付当然更好，【守卫者3号】、【倍吉星】都不错，保障较全，倍吉星前10年、【守卫者3号】前15年，额外赔付50%保额，轻症赔付比例也高；
如果给儿童投保：【守卫者3号】价格不贵，对高发少儿特疾都有保障，对于既是投保前15年，又属于少儿特疾的，有机会3倍保额赔付，非常优秀。