NO.830丨晴天保保重大疾病保险

孩子的健康一直是父母最关心的事，尤其是刚出生不久的宝宝，娇弱的小身躯很容易遭受病魔的侵害。而一旦不幸重病，医疗费就成了很多家庭的大难题。这种时候就需要一款少儿重疾险来帮忙了。

相比终身重疾险、保至七八十岁的重疾险，只有二十、三十年保障期限的少儿重疾险的保费要便宜的多，大多数家庭都能负担。少儿重疾险到期后，孩子也能独当一面，自己为后续的保险负责了。

今天锦妹要介绍的是瑞泰人寿推出的一款少儿重疾险，晴天保保。名字是很可爱了，不知道保障内容是不是靠谱呢？一起看看吧！

• 晴天保保优缺点总结

• 晴天保保产品形态介绍

• 晴天保保产品细节点评

• 锦妹有话说

晴天保保优缺点总结

1、优点

重疾保额隔年增加，最高增加75%；

自带中症轻症特疾和豁免，保障全面；

保障期限、缴费期限灵活；

含绿色通道服务；

超低保费，性价比高。

2、缺点

特疾、中症疾病选择较普通。

晴天保保产品形态介绍

晴天保保产品主要内容如下表：

1.投保规则

投保年龄：出生满30天-17周岁

最高保额：60万

保障期限：可选择保障15/20/25/30年

缴费期限：可选一次缴清，或分3/5/10/15/20年缴费

等待期：180天，等待期内出险退还保费

2.重疾保障

重疾种类：100种

重疾赔付金额：首年出险，赔付保额；每两年增加15%保额，最高增加75%。即第三年的重疾赔付金额为115%保额，第11年期重疾赔付金额为175%保额。

重疾赔付次数：1次

3.中症保障

中症种类：10种

中症赔付金额：50%保额

中症赔付次数：1次

4.轻症保障

轻症种类：40种

轻症赔付金额：30%保额

轻症赔付次数：3次

赔付间隔：无

5.特定疾病保障

特定疾病种类：15种类

特定疾病赔付金额：重疾赔付金额+基本保额

特定疾病赔付次数：1次

6.其他保障

身故保障：被保人保险期间内身故，赔付已交保费

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症豁免后续保费，保障不变

投保人豁免（可选）：投保人身故、全残或确诊重疾、轻症，豁免后续保费，保障不变

增值服务：重疾绿色通道服务，包括国内二次诊断1次，专家复诊1次，入住专家病房1次，检查加急2次，专家门诊预约1次，术后回访康复管理1-5次，电话医生不限次。

注：轻症、中症理赔后不影响其他保障，重疾、特疾、身故只能赔其中一种。

晴天保保产品细节点评

从产品形态来看，晴天保保是一款结构很完善的产品，一款重疾险该有的保障它都有。不过在一些产品细节上，锦妹还要给大家唠叨唠叨。

保额方面，首先要夸一下它的重疾保额隔年递增，这是最实在的保障了。从第11年起重疾保额就达到了175%保额，将近翻倍了。

当然保险公司是做了充分的考量的，晴天保保最多只能保30年，而对孩子来说，婴幼儿时期是最容易患病的，到了青春期，各种重大疾病的发病率都显著降低。不过不管怎么说，重疾保障是重疾险最重要的部分，提升重疾保额是提高保障的最直接方法。

说完保额，我们就要来说说疾病种类了。毕竟要是孩子生的病不在保障范围内，那保额再高也没用嘛。

我们从轻症看起，晴天保保的轻症种类较多，有足足40种，且在高发轻症上做的很不错，8大轻症全覆盖，具体见下图。

然后是中症，中症的赔付金额比轻症高，赔付条件则要低于重疾，那么我们自然是希望发病率较高的疾病能有中症保障。晴天保保的10种中症见下表：

是不是都不太眼熟？其实这10种中症大多是发病率较高的疾病，大部分属于25种高发重疾之一或少儿高发重疾之一。但是有两个小问题，一是前文所说的8大轻症一个也没，二是其中的“脊髓灰质炎”在国内严格的疫苗制度下，已经非常罕见了，只是名气比较大，放在这里比较凑数。

另外晴天保保的中症只能赔付1次，有些朋友可能觉得有点少。不过锦妹觉得作为一款最长只能保30年的少儿重疾险，1次中症已经足够了。

再讲讲特定疾病。晴天保保包括15种少儿特定疾病，确诊这些疾病可以拿到双倍以上保额。15种特定疾病如下表：

15种疾病中，骨髓纤维化是一种高发于50-70岁老年人的疾病，虽然也可见于婴幼儿，但是发病率不高，同样有凑数嫌疑。

最后我们总结一下疾病种类方面的情况，下表列出了15种常见少儿高发重疾和晴天保保对应的保障情况。

最好的保障是“特疾+中症”，最差自然是没有保障的溶血性尿毒综合征了。可以看到有“特疾+中症”保障的疾病只有严重原发性心肌炎一项，不过总体上还可以，在少儿重疾险种算是比较优秀的，毕竟现在也没什么产品能把上表中的疾病全部提供特疾+中症的重重保障的。

讲完疾病，我们再看看其他保障。

晴天保保是只有身故保障而没有全残保障的，算一个小小的缺憾

被保人、投保人豁免做的很好，锦妹觉得给孩子买保险有投保人豁免的还是附加上，以在自己有个万一的时候，不会影响到孩子的保险。

晴天保保的重疾绿通服务也相当不错，内容很丰富，而且实用性较高，值得夸赞一下。

最后我们来看一下晴天保保的价格。下表是晴天保保和几款网红少儿重疾险的价格对比：

各产品保障不同，表格所示仅供参考。不过还是可以看出晴天保保的价格相当便宜。考虑到它的重疾保额递增，性价比就更高了。可见锦妹的标题不是唬你们的~

锦妹有话说

虽然有一些小缺陷，总体上晴天保保仍然算是一款很棒的产品，而且性价比极高，容易负担。

当然每款产品都有自己的特点和小毛病，购买产品前，还是要多看多比，才能买到最适合自家宝宝的产品。